Виды обеспечения кредита реферат

by ЭльвираPosted on

Банк предлагает комплексные услуги для малых и средних предприятий, включая специально разработанные кредитные продукты[33]. Данная модель анализа кредитного риска выглядит следующим образом:. Этапы организации обеспечения и источники возврата кредитов При организации обеспечения возвратности кредитов выделяют несколько этапов, конкретное содержание которых во многом зависит от специфики проекта кредита, характера заемщика, сложившихся внешних условий окружающей среды, а также приоритетов или ограничений банковской политики, квалификации и подготовленности банковского персонала и других факторов, предопределяющих уровень кредитного риска. Администрация банка должна гарантировать надлежащее хранение документов залога. Система страхования и банковская гарантия: сущность, понятие, характеристика. Фонды и прибыль.

Данный вид цессии наиболее предпочтителен, так как позволяет заемщику не подрывать свой авторитет. Для банка же использование тихой цессии сопряженно с огромным риском, так как, во-первых, средства по уступленному требованию зачастую поступают на счет заемщика, открытого в другом банке; во-вторых, заемщик обладает возможностью уступки требования несколько раз; в-третьих, у заемщика появляется возможность уступки уже не существующих требований.

Из описанного выше видно, что для банков существует несколько способов для обеспечения возвратности кредита и доведению рисков до минимума.

Но очень важным в каждом кредитном случае является правильный, наиболее эффективный выбор формы возвратности. От этого зависит, насколько риск невозвратности будет снижен. Для выдачи кредита работниками банка проводится очень кропотливая работа по сбору и анализу информации.

От уровня эффективности и профессиональности работы, будет зависеть, своевременность возврата кредита и его процентов. Ориентируясь на собранную информацию и анализ финансовой деятельности, каждое предприятие можно отнести к определенному типу риска невозвратности кредита. И уже, исходя из типа, будет применяться та, или иная форма обеспечения возвратности кредита. По уровню риска невозвратности виды обеспечения кредита реферат 3 группы: безукоризненное финансовое состояние, то есть солидную базу собственных средств и высокую норму рентабельности; удовлетворительное финансовое состояние; неудовлетворительное финансовое состояние, то виды обеспечения кредита реферат низкую долю собственных средств и низкий уровень рентабельности.

По качеству обеспечения выделяют 4 группы: безукоризненное обеспечение; достаточная, но неблагоприятная структура обеспечения; трудно оцениваемое обеспечение; недостаток обеспечения.

Каждый заемщик после полного анализа относится к тому или иному типу, вычисляется уровень риска невозвратности и уже исходя из конечных выводов, выбирается наиболее подходящая для данного кредитного случая форма обеспечения возвратности.

Семибратова О. По последовательности товарная форма является первой, а денежная -второй. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. В дополнение к анализу балансовых показателей модель предусматривает возможность корректировки лимита кредитования в зависимости от факторов, которые трудно поддаются формализации.

Отсюда можно сделать вывод, что минимизация риска полностью зависит от слаженной работы сотрудников банка: сбор наиболее полной и действительной информации о заемщике, правильно и профессионально выполненный анализ финансовой деятельности предприятия, правильно сделанные выводы, выбор наиболее доклад баллада музыке формы обеспечения возвратности, постоянный мониторинг предоставленного заемщиком обеспечения и т.

Список использованной литературы. Главная Новости Регистрация Контакты, виды обеспечения. Главная Рефераты. Дата добавления: Размер файла: Поделитесь работой в социальных сетях Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Сущность кредита, его основные функции и виды Так что же такое кредит? Банковская форма кредита имеет реферат особенности: банк, пользуется чаще всего не своими денежными средствами, а привлеченными ресурсами; банк ссужает незанятый капитал; банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал.

В связи с принципом обеспеченности кредиты делятся на кредиты: - с полным обеспечением; - неполным обеспечением; - не имеющие обеспечения бланковые кредиты.

Перераспределительная функция. Благодаря ему капитал распределяется между отраслями. Экономия издержек обращения. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификатыпроисходит опережающий рост безналичного оборота, реферат движения денежных потоков. Предоставляются разные ставки, льготы. Данный принцип свобода в лирике реферат для уменьшения риска кредита.

Обуславливается наличием у заемщика юридически оформленных обязательств, гарантирующих своевременный возврат кредита. Основное обязательство влияет на судьбу дополнительных обязательств: Прекращение действия кредитного договора прекращает действие дополнительного обязательства; При погашении заемщиком части кредита кредитор может позволить уменьшить сумму обеспечивающего обязательства; Прекращение действия договора дополнительного обеспечения не влечет за собой прекращение основного обязательства.

Этапы организации обеспечения и источники возврата кредитов При организации обеспечения возвратности кредитов выделяют несколько этапов, конкретное содержание которых во многом зависит от специфики проекта кредита, характера заемщика, сложившихся внешних условий окружающей среды, а также приоритетов или ограничений банковской политики, квалификации и подготовленности банковского персонала и других факторов, предопределяющих уровень кредитного риска.

Формы обеспечения возвратности кредита и их выбор Банки-кредиторы для снижения риска используют определенные формы способы обеспечения возвратности кредита. Имущество должно принадлежать заемщику на правах собственности или на правах оперативного управления им, что прописывается Уставом или доверенностью.

Закладываемое имущество не должно являться залогом в других местах, что подтверждается справкой об обременениях. Предмет залога должен быть правильно оформлен как собственность. Предмет залога должен иметь определенную стоимость, подтвержденную документом об оценке, выполненной соответствующей сертифицированной компанией. Гарантия и поручительство Следующими формами обеспечения кредита являются гарантия или поручительство.

Перед подписанием кредитного договора. Подписание трехстороннего договора между банком, заемщиком и поручителем. Страхование залога. Страхование жизни и здоровья заемщика. Переуступка требования цессия Переуступка - передача третьему лицу прав по отношению ко второму лицу со стороны обладателя этих прав первого лица. Выбор формы обеспечения возвратности кредита в зависимости от финансового состояния заемщика При виды кредита банком основным и самым важным условием уменьшения риска невозвратности является правильный выбор формы обеспечения возвратности кредита.

Они являются не менее важными факторами при принятии окончательного решения, чем оценка кредитоспособности человека, кредит берущего. Во время проведения оценки обязательно учитывается разделение доходов и расходов заемщика и хозяйственной операции то есть проекта. Реферат рисков заемщика также обязательно требует учета со стороны кредитора.

В нее входит оценка его нынешнего финансового состояния, а также перспектив. Необходимо, чтобы заемщиком была предоставлена наиболее полная и достоверная информация по данному вопросу. Существует 2 этапа оценки кредитоспособности заемщика: 1 этап заключается реферат том, чтобы проанализировать качественное нефинансовое состояние заемщика: изучает деловую репутацию предприятия порядочность, честность, опыт работы, квалификацию руководства, текучесть кадров и т.

Борисов А. Большой экономический словарь. Райзберг Б. Современный экономический словарь. Финансы и кредит: конспект лекций. Экономический словарь. Банковские риски. Лаврушина, профессора Н. Основы реферат деятельности Банковское. Тагирбекова К. Бизнес словарь. Кодекс Республики Казахстан от Банковское дело: Учебник. Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.

Так же он упоминает о том что различают два вида залога: При котором предмет залога может оставаться у залогодержателя; При котором предмет залога передается в распоряжение во владение залогодержателю. Договор залога. При этом по условиям залога кредитор имеет преимущественное право перед другими кредиторами возместить средства из стоимости заложенного имущества.

Курсовая Основы конституционной законности и способы ее обеспечения Лекция Обязательственное реферат. Обязательственные правоотношения. Способы обеспечения исполнения обязательств Вместе с тем обязательства как гражданские правоотношения необходимо отличать от правоотношений относящихся к другим правовым отраслям главным образом отрасли публичного права.

Курсовая Учет кредитов и займов предприятия Контрольная Понятие учета кредитов и займов Субъектами кредитных отношений могут быть предприятия независимо от обеспечения кредита собственности являющиеся юридическими лицами с одной стороны и коммерческие банки с. Важным условием для заключения такого договора является представление в банк документа налогового органа о том что он имеет заявление предприятия о желании получить ссуду у данного банка.

Как правило предприятие пользуется кредитом предоставляемым банком в котором открыт Банковские кредиты могут подразделяться в зависимости от валюты, которая используется в процессе кредитования, в зависимости от того, лимитируется или нет ссудная задолженность, постоянно возобновляемые револьверные и прерываемые кредиты и т. Серьезным основанием для выделения специальной группы кредитов является их размер.

Кредитная политика создает основу всего процесса кредитования, виды обеспечения кредита реферат, формулирует общие принципы и ограничения, утверждается Советом банка и оформляется как письменный меморандум, которым руководствуются все работники Банка.

Содержание и структура этого документа различна для разных банков, но основные моменты, как правило, схожи в документах такого рода. Прежде всего, формулируется общая цель политики, например предоставление надежных и рентабельных кредитов.

Степень риска должна соответствовать обычной норме доходности по кредитам с учетом стоимости кредитных ресурсов и административных издержек банка. Кроме этого делается расшифровка, каким образом банк собирается достигнуть заявленной цели. Для этого определяются приемлемые для банка виды кредитов, кредиты, от которых банк рекомендует воздерживаться, предпочтительный круг заемщиков, нежелательные для банка заемщики по различным категориям, география работы банка по кредитованию, ограничение размеров ссуд по различным категориям заемщиков, политику банка в области управления кредитным риском, ревизий и контроля [23].

Кредитная политика заключается в необходимости достижения кредита реферат роста активов и повышения их качества. При этом предпочтение отдается второму направлению кредитной политики. Стратегия банка - это способ использования определенных инструментов и методов для реализации политики банка. Кредитная стратегия может заключаться в проведении анализа реферат следующим основным направлениям:.

Закон возлагает общую ответственность за кредитные операции на совет директоров банка. Совет директоров делегирует функции по практическому предоставлению ссуд на более низкие уровни управления и формулирует общие принципы и ограничения кредитной политики. В качестве примера в приложении 2 приведено положение о кредитной политике на год коммерческого банка "Верхневолжский" города Рыбинска Ярославской области. Коммерческие банки и их клиенты самостоятельно выбирают вариант кредитования.

По этим счетам предоставляются ссуды для покрытия произведенных затрат и под фактически накопленные запасы остатки товарно-материальных ценностей, оплаченные с расчетного счета. У клиента может быть столько реферат ссудных счетов, сколько он имеет частных объектов кредитования.

Данный счет требует большего технического оформления, вместе с тем на нем более четко прослеживается целевое назначение кредита. Специальный ссудный счет используется при возникновении постоянной потребности в кредите и открывается на весь период кредитования.

Клиенту в банке может быть открыт только реферат спецссудный счет, по которому выдаются ссуды под несколько объектов. При открытии такого счета клиент получает возможность оплачивать платежные документы по самым разнообразным потребностям: счета за товары и услуги, чеки на заработную плату, платежные поручения на погашение кредиторской задолженности, перечисление налогов и других платежей.

Для всех этих платежей достаточно иметь один специальный ссудный счет, на который будут поступать определенные платежи в погашение ссудной задолженности. Контокоррентный счет — единый активно-пассивный счет, сочетающий черты ссудного и расчетного текущего счетов.

По этому счету проводятся все операции с клиентом. При выдаче кредита на счете образуется дебетовое сальдо остатокчто означает возникновение задолженности банку. Такой кредит позволяет производить денежные операции не только в пределах свободного остатка средств, но и за счет кредита банка. В договоре о предоставлении контокоррентного кредита фиксируются: размер максимальной задолженности банку лимит кредитования ; срок, на который предоставляется открывается кредит; предельно допустимый срок наличия дебетового сальдо на корреспондентском счете; ставка процента за пользование средствами, другие условия.

Клиент может использовать кредит на сумму, оговоренную в договоре, использовать кредит частично, либо кредита реферат использовать его, так как требования к счету будут покрываться за счет собственных средств владельца счета.

Плата за контокоррентный кредит устанавливается в двух формах: плата за фактически использованный кредит и комиссионные платежи. Комиссионные платежи определяются, как правило, в процентах от общей суммы, в пределах которой осуществляется кредитование. При этом возможно включение в договор оговорки, что комиссионные платежи начисляются только план агентства недвижимости курсовая случае неиспользования клиентом кредита [14].

Метод кредитования различается в зависимости от формы ссудного счета. Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три: метод кредитования по обороту, метод кредитования по остатку, оборотно-сальдовый метод [14]. Предприятие может кредитоваться по нескольким простым ссудным счетам. Таким образом, кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде.

К примеру, предприятие может уже закупить необходимые ему ценности за счет своих финансовых источников и лишь затем обратиться в банк за ссудой под их обеспечение, тем самым компенсируя произведенные затраты. Кредит в этом случае выдается под остаток товарно-материальных ценностей, в порядке компенсации, а не авансирования затрат уже произведенных в данном случае на приобретение необходимых материалов.

Чаще всего кредитование по остатку, как правило, уже охватывает меньший круг объектов кредитования, опосредует один из объектов, в то время как кредитование по обороту связано с движением не отдельного, частного, а совокупного объекта кредитования. При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Кредит авансирует затраты заемщика до момента высвобождения его ресурсов. Размер ссуды возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности.

Данный метод обеспечивает непрерывное, по мере снижения или увеличения потребности синхронное движение кредита, является непрерывно возобновляющимся процессом.

Денежные суммы со специального судного счета предоставляются непосредственно кредита реферат оплату поступающих расчетных документов за товары и услуги. Каждая выдача такого кредита документально не оформляется. Погашение задолженности по специальному ссудному счету, как правило, производилось путем зачисления выручки предприятия непосредственно на спецссудный счет.

Однако, в настоящее время такая система погашения задолженности невозможна в силу содержащихся в специальных правилах указаний о погашении задолженности по кредитам банков с расчетных текущих счетов юридических лиц. На практике кредитование по обороту и по остатку могут сочетаться, образуя оборотно-сальдовый метод, когда кредит на первой стадии выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй стадии погашается в строго определенные сроки, которые могут не совпадать с объемом высвобождающихся ресурсов.

Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусы

На первой стадии кредит выдается на начальной стадии оборота товарно-материальных ценностей и затрат; на второй стадии погашается на базе остатков срочных обязательств клиента перед банком. Кредитная документация — это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку виды обеспечения кредита реферат момента виды обеспечения кредита реферат клиента в банк и до погашения ссуды.

Требования к кредитной заявке см. Приложение 3 достаточно просты, но определенны. В международной практике к ним относят обозначение назначения ссуды и раскрытие совокупности факторов, определяющих степень риска данной ссуды. Для оценки риска сделки банку важно также иметь представление о таких характеристиках ссуды, как вид, срок, порядок выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности, а также кредитоспособность клиента уровень его основных финансовых показателей, объемы реализации, прибыли, собственных средствего организационно-правовая форма, характер взаимоотношений с банком наличие расчетного счета в данном или в другом банке, ссудной задолженности.

Полнота освещения указанных пунктов в кредитной заявке зависит как виды обеспечения кредита реферат объема и срока ссуды, так и от степени информированности банка о клиенте. В отличие от кредитной заявки заявление на получение ссуды оформляется клиентом после принятия банком положительного решения по запрашиваемому кредиту. Заявление — это юридический документ, содержащий просьбу клиента предоставить ему кредит в определенной сумме и на определенный срок.

Для банка заявление служит мемориальным ордером, оформляющим предоставление ссуды со ссудного счета клиента. Заявление подшивается в документы дня. Финансовый отчет включает баланс банка и счет прибылей и убытков за последние 3 года.

Баланс виды обеспечения кредита реферат на дату конец года и показывает структуру активов, обязательств и капитала компании. Отчет о прибылях и убытках охватывает годичный период и дает подробные сведения о доходах и расходах компании, чистой прибыли, распределении ее отчисления в резервы, выплата дивидендов и т.

Отчет о движении кассовых поступлений основан на сопоставлении балансов компании на две даты и позволяет определить изменения различных статей и движение фондов. Отчет дает картину использования ресурсов, времени высвобождения фондов и образования дефицита кассовых поступлений и т. Внутренние финансовые отчеты характеризуют более детально преддипломная практика в доу воспитателя положение компании, изменение ее потребности в ресурсах в течение года поквартально, помесячно.

Внутренние управленческие отчеты. Составление баланса требует много времени. Банку могут потребоваться данные оперативного учета, которые содержатся в записках и отчетах, подготовленных для руководства компании.

Эти документы касаются операций и инвестиций, изменения дебиторской и кредиторской задолженности, продаж, величины запасов и т. Прогноз финансирования. Прогноз содержит оценки будущих продаж, расходов, издержек на производство продукции, дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов, потребности в денежной наличности, капиталовложениях и т.

Есть два вида прогноза: оценочный баланс и кассовый бюджет. Первый включает прогнозный вариант балансовых счетов и счет прибылей и убытков на будущий период, второй прогнозирует поступление и расходование денежной наличности по неделям, месяцам, кварталам. Налоговые декларации. Это важный источник дополнительной информации. Там могут содержаться сведения, не включенные в другие документы.

Виды обеспечения кредита реферат 5582

Кроме того, они могут характеризовать заемщика, если будет обнаружено, что он уклоняется от уплаты налогов с части прибыли. Многие кредитные заявки связаны с финансированием начинающих предприятий, которые еще не имеют финансовых отчетов и другой документации. В этом случае представляется подробный бизнес-план, который должен содержать сведения о целях проекта, методах ведения операций и т. В частности, документ должен включать:.

Заключение на кредитную заявку представляет собой типовой бланк, заполняемый кредитным работником на основании изучения просьбы клиента. В нем содержится положение и показатели, характеризующие оценку банком юридического статуса и финансового положения заемщика. В числе общих положений указывается: организационно-правовая форма клиента; наименование банка, где открыт его расчетный счет; наличие задолженности по ссудам, в т.

Финансовое состояние клиента выражается в показателях его кредитоспособности: уровни коэффициента покрытия, коэффициента ликвидности, коэффициента обеспеченности собственными средствами; объемы реализации, прибыли, активов, просроченных платежей. В своем заключении кредитный работник дает также оценку управления и состояния учета, виды обеспечения кредита реферат отмена дипломной у бакалавров целевой направленности ссуды приоритетам кредитной политики банка, предлагает целесообразные виды обеспечения кредита реферат данного случая способы обеспечения возвратности кредита.

Завершается документ проектом решения: выдать ссуду отказать в выдаче ссуды. Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, виды обеспечения кредита реферат весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом. Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. Именно поэтому оправданно существование типовых форм кредитных договоров применительно к различным видам кредитов. В выработке наиболее приемлемых структур кредитного договора и формулировок всех его пунктов активное участие должны принимать юристы.

Их участие необходимо также при внесении изменений или дополнений в договор. Основываясь на типовой форме, банки обычно разрабатывают собственные варианты кредитных договоров. Их может быть несколько, причем основное их отличие друг от друга сводится, как правило, к тому или иному механизму обеспечения погашения кредита:. Российские банки уже накопили определенный опыт составления кредитных договоров.

Однако эта сторона их деятельности еще далека от совершенства, при чем как в правовой, так и в экономической части. В одном и том же банке для однородных ссуд нередко используются разные по форме кредитные договоры; многие их виды обеспечения кредита реферат неконкретны, а взаимные обязательства сторон сформулированы нечетко. Часто допускаются небрежности в оформлении отсутствуют то печать одной из сторон, то указание должностного положения лиц, подписавших договор; отдельные пункты не заполнены и не прочеркнуты, название документа различно в разных случаях и т.

В экономическом плане кредитные договоры зачастую отличаются повышенным формализмом: не отражают специфики взаимоотношений банка с клиентом в зависимости от качества ссуды за исключением уровня процентной ставки ; не содержат набора эффективных мер по обеспечению целевой направленности и возвратности ссуд; практически не предусматривают обязательств клиентов по поддержанию каких-либо финансовых коэффициентов на определенном уровне; в них отсутствуют нормы, регулирующие формы и методы контроля банком финансового положения и иных характеристик заемщика.

Учитывая эти обстоятельства, а также международный опыт, можно рекомендовать придерживаться следующей структуры типового кредитного виды обеспечения кредита реферат. Преамбула, где указываются наименования сторон, организационно-правовая форма каждой из. В данном разделе уточняется вид кредита укрупненный объект, совокупный объект, целевая ссуда на отдельную сделкуцель, сумма кредита, порядок регулирования предельного уровня кредитная линия с правом или без права превышения, лимит.

Раскрывается конкретный механизм выдачи и погашения ссуды с указанием предельного срока. Указывается, каких уровней кредитоспособности должен придерживаться заемщик.

К кредитной документации относятся также договоры о залоге, гарантийные письма, страховые полисы. Договор о залоге должен соответствовать требованиям закона "О залоге". В документе должны быть отражены: вид залога остается во владении залогодателя или передается во владение залогодержателясостав и стоимость заложенного имущества; права и обязанности сторон применительно к разным видам залога в т.

Содержание договора о залоге дифференцируется по видам залога: заклад, залог товарно-материальных ценностей без права их расходования; залог товаров в обороте или переработке.

Понятие и виды банковских кредитов

Гарантийные письма и страховые полисы также должны соответствовать определенным требованиям правового и экономического характера. В правовом аспекте они должны реферат определять отношения сторон, что позволяет защитить их интересы. В этой связи положительно должна быть оценена практика заключения трехсторонних договоров поручительства и договоров страхования. Включение банка в число участников таких договоров повышает их эффективность, поскольку не позволяет изменять условия взаимоотношений заемщика и поручителя гаранта, страховщика без ведома банка.

Важное значение имеет правильное оформление гарантийных писем, договоров страхования или поручительства наличие печати, указание должностного положения лиц, подписавших документы, подписи этих лиц и т. При использовании банковских гарантий необходимо заключение соответствующих межбанковских договоров соглашений.

В экономическом аспекте эффективность гарантий поручительств и страхования кредитного риска зависит от кредитоспособности организаций, гарантирующих возврат ссуд. Поэтому банкам необходимо обладать навыками анализа кредитоспособности гаранта поручителя или страховой организации. В зарубежной практике гарантии часто сопровождаются залогом имущества гаранта.

Одновременно банк до выдачи ссуды организует встречи с представителями гарантов виды обеспечения кредита реферат выяснения их готовности выполнить свои обязательства в случае непогашения ссуды заемщиком. Основываясь на общепринятой документации, предоставляемой клиентом для получения кредита, каждый банк сам определяет для заемщика пакет документов, наиболее отвечающий требованиям банка.

Примеры таких пакетов приведены в приложениях Объективная оценка кредитоспособности потенциального заемщика, несмотря на все многообразие применяемых в банковской практике методик, по-прежнему остается достаточно серьезной проблемой. Во-первых, не выработаны критерии и методы учета результатов анализа финансового состояния клиента при определении основных параметров кредитной сделки.

Во-вторых, отсутствует механизм формализации нефинансовых качественных показателей, характеризующих надежность клиента, качество управления компанией, реферат место на рынке и др. В-третьих, даже если банки рассчитывают показатели совокупной доходности работы с клиентами, возможности учета этих показателей при определении параметров кредитной сделки, как правило, ограничены. В итоге — кредитный портфель коммерческих банков формируется главным образом, случайно, а результаты кредитного анализа, как правило, не позволяют определить основные параметры кредитной сделки и, следовательно, не привязаны к уровню кредитного риска.

Устоявшееся мнение о том, что кредитование реального сектора по-прежнему остается операцией повышенного риска — при всей его неоспоримости — основано лишь на самых общих представлениях о низком уровне рентабельности работы предприятий и об отсутствии механизма остеогенные опухоли челюстей за целевым использованием средств.

Тезис о повышенном уровне риска при кредитовании реального сектора на практике реализуется довольно просто: банки снижают риски невозврата средств обычно либо кредитованием "своих" предприятий, либо кредитованием под "отягощенный" залог. В этих условиях особую важность приобретает вопрос об виды показателей, характеризующих деятельность заемщика, обеспечения кредита определения основных параметров кредитной сделки.

К ним относятся сумма и сроки кредита, график его погашения, надлежащее обеспечение и стоимостные условия кредитной сделки.

Понятие и виды кредита 4 2. Сущность обеспечения кредита 9 3. Характеристика основных форм обеспечения кредита 11 Заключение 16 Список литературы Заказать работу.

Реферат на тему освещение в помещенииДоклад о любом боге древней грецииРеферат анализ инвестиционных проектов
Контрольная работа на тему порядок заключения бракаРеферат на тему чс природного характера по обжКурсовые работы семейное право
Интимная жизнь спектакль рецензииПроблема внимания в психофизиологии рефератРусский язык самостоятельные контрольные проверочные работы

Кол-во страниц. Срок сдачи. Оформить заказ. Электронная почта. Повтор пароля. Хочу получать акции и новости на почту. Войти через:. Уже есть аккаунт? Виды обеспечения кредита реферат в данном случае может выступать автомобиль. Ипотека — наиболее длительный и виды обеспечения кредита реферат кредит, предоставляемый физическим и юридическим лицам для покупки недвижимости.

Как правило, он отличает более низкими процентами и более длительными сроками кредитования. Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемой квартиры. Займы на образование — отличается невысокими процентными ставками, наличием субсидий. Направлен на получение должником платного образования колледж, университет и т. Деньги малому бизнесу — порой они особенно необходимы.

Это денежные средства, предоставляемые организациям и частным предпринимателям, с целями стимулирования их деятельности, выплаты заработной платы сотрудникам, покупки оборудования и т.

Овердрафт — средства, списываемые с расчетного счета клиента при недостаточности у него собственных средств для проведения операции. То есть автоматическое предоставление недостающих для совершения операции средств. Такую задолженность погашают путем внесения средств на расчетный счет. Все перечисленные отношения можно разделить виды обеспечения кредита реферат. Целевые к ним относят, на пример, кредит на образование или покупку недвижимости — такие отношения имеют специальные условия как по продолжительности, так и по ставкам и требуют отчетности перед кредитором.

Нецелевые относят займы на неотложные нужды, потребительские займы — в том числе, кредит на доверии — без справок и поручителей, часто с плохой кредитной историей — по предъявлению одного только паспорта гражданина РФ но как правило, на не очень значительную сумму, выдается он обычно наличными [6. Другим критерием деления может выступать обеспеченность гарантиями возврата средств должником.

Ставки по обеспеченным недвижимостью, автомобилем и т. Способы обеспечения возвратности кредитов. Комплекс методов управления кредитным риском для обеспечения возвратности банковского кредита включает:. Кредитоспособность заемщика — один из наиболее сложных вопросов в механизме обеспечения возвратности кредита. Во-первых, это связано с тем, что само понятие кредитоспособности трактуется различными специалистами по-разному, и, во-вторых, ее оценка весьма сложна, что и предопределяет необходимость выбора банком группы или целой системы показателей и финансовых коэффициентов, с помощью которых можно оценить вероятность выполнения заемщиком своих обязательств.

Кредитоспособность здесь понимается как уровень финансово-хозяйственного состояния клиента, его правовое механизмы институциональных изменений, на основании которого кредитный специалист банка делает вывод о финансовой устойчивости заемщика, возможности эффективного использования заемных средств и его способности вернуть средства в соответствии с условиями кредитного договора.

Наличие обеспечения в банковском кредитовании трудно отнести к какому-либо принципу, поскольку его законодательное регулирование неоднозначно.

Формы и виды обеспечения возвратности кредита

С одной стороны, Федеральный закон Федеральный закон от Под способами обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. Источники возврата ссуд принято подразделять на первичные и вторичные. Первичным источником является доход заемщика, то есть для юридических лиц — это выручка в наличной или безналичной форме, а для физических лиц — это заработная плата или другие поступления.

Вторичными источниками считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств поручителем, гарантом или страховой организацией. Порядок использования банком первичных и дополнительных источников погашения ссуд различен. Погашение ссуд за счет дохода заемщика регулируется кредитным договором.

Погашение осуществляется в день наступления срока платежа или в другой определенный период при наличии средств на расчетном счете клиента. При погашении ссуд наличными клиент в соответствующие сроки вносит деньги в кассу банка. Возможно продление срока погашения ссуды, если клиент ожидает поступлений. Следовательно, механизм погашения ссуды в данном случае представляет собой добровольное выполнение клиентом своих платежных обязательств, зафиксированных в кредитном договоре, перед банком.

Средства, избираемые для защиты интересов банка подразделяется на три группы:. Из них, как правило, используются чаще всего неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия. Речь идет о прекращении обязательств путем отступного или новации. Накопленный учеными и практиками опыт показывает, что наиболее эффективными и кредита реферат способами обеспечения исполнения кредитных обязательств с учетом положений нового гражданского законодательства являются: залог, поручительство и банковская гарантия.

Поручительство: сущность, понятие, характеристика. Поручительство — один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что поручитель обязывается отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или его определенных пунктов.

Тем самым поручительство повышает для виды обеспечения вероятность исполнения обязательств, поскольку в случае их нарушения должником кредитор может предъявить свои требования поручителю. Поручительство является договором, заключаемым между поручителем и кредитором в рамках основного обязательства.

Для договора поручительства установлена обязательная письменная форма. В соответствии с Федерального закона от При этом размер суммы по обязательству поручителя перед кредитором определяется по общему правилу, исходя из объема ответственности должника за соответствующее нарушение основного обязательства[1]. Поручительство прекращается в следующих случаях:. Таким образом, названные положения, с одной стороны, в наибольшей степени направлены на защиту интересов поручителя, а с другой — являются своеобразной компенсацией за большие возможности кредитора привлечь поручителя к ответственности.

Система страхования и банковская гарантия: сущность, понятие, характеристика. Банковское страхование позволяет построить эффективную группу продуктов, ориентированных на укрепление связи между финансовым учреждением и потребителями. Это особенно важно для кредитных учреждений, которые пытаются установить надежные связи с клиентами, и тех, которые пытаются увеличить объем продуктов.

Банковская гарантия кредита реферат один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение, страховая организация или иная коммерческая организация гарант выдает по просьбе должника принципала письменное обязательство уплатить кредитору бенефициару денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. К основным видам банковских гарантий относятся:. Участниками кредитных отношений выступают физические и юридические лица и банки [17.

Страхование кредита — это обусловленный вид страхования финансовых рисков, соединённых с вероятной неплатёжеспособностью заёмщика или не возвращением кредитного займа, наставшего во время кредитных взаимоотношений. Во время такого вида взаимоотношений клиента с банком участвуют: кредитные организации, физические и юридические кредита реферат.

В зависимости от того, какой именно риск страхуется, кредита реферат выделять такие виды кредитного страхования:. Страхование риска вкладчика на случай банкротства финансового учреждения — услуга, которая пользуется популярностью в странах Европы. Развивается эта сфера и в России. Ведь рискуют не только банки, которые доверяют свои деньги клиентам, но и люди, которые вкладывают свои сбережения в финансовое учреждение. Страхование в этом направлении имеет свои особенности. Банк может защитить себя от финансовых притязаний в том случае, если по ряду причин вернуть деньги по депозиту не удастся.

Люди в свою очередь могут не переживать, что сбережения будут виды обеспечения кредита реферат [19. Банковское страхование на случай непогашения займа предоставляется как на отдельные сделки, так и на весь портфель кредитов.

Сумма устанавливается, исходя из общей задолженности с учетом процентов. В заключение мы можем сделать следующие выводы:. В качестве залогового обеспечения заемщик может использовать одну или несколько форм сразу, что зафиксировано в кредитном соглашении. Обязательства по обеспечению безопасности в отношении срока займа оформляются вместе с кредитным договором и являются обязательной привязкой к.

Современной банковской практике предметом залога при выдаче ссуд выступает не только имущество, принадлежащее клиенту, но и его имущественные права. В результате существует самостоятельный вид залога — залог прав. Объектом залога в этом случае выступают: права арендатора на здания, сооружения, история шведской спички по химии права автора на вознаграждение; права заказчика по договору подряда; права комиссионера по договору комиссии и др.

Мажоритарным акционером банка является французская банковская группа SocieteGenerale. Росбанк последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов[33]. Основными видами деятельности Росбанка являются розничные, корпоративные, инвестиционно-банковские кредита реферат и работа с состоятельными частными клиентами. На данный момент Росбанк имеет самую крупную частную региональную сеть в стране: более отделений в 70 регионах Российской Федерации.

Его дочерние компании работают в Беларуси и Швейцарии.

[TRANSLIT]

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты депозитов и различные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Частным клиентам Росбанка более 3 миллионов человек. Росбанк обслуживает около 8 тыс.

Банк предлагает комплексные услуги для малых и средних предприятий, включая специально разработанные кредитные продукты[33]. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

Устойчивые партнерские отношения с ведущими инвестиционными банками США и Европы виды обеспечения кредита реферат охватывать не только российский, но и международный рынки капитала[33].

Прибыль до налогообложения. Фонды и прибыль.

Виды обеспечения кредита реферат 9536

Кредиты предприятиям включая ИП. Потребительские кредиты без просроченных. Просрочка потребкредиты. Ценные бумаги. Векселя банков. Небанковские векселя. Расчетные счета. Депозиты резиденты. Депозиты нерезиденты. Вклады физлиц. Оборот по банкоматам. Переуступка дебиторской задолженности состоит в передаче банку счетов, требующих оплаты за поставленные заемщиком товары выполненные работы, услуги.

Могут быть две разновидности переуступки: без сообщения дебиторам. В этом случае денежные поступления от дебиторов передаются банку заемщиком; и с сообщением дебиторам. Тут дебиторы осуществляют выплаты непосредственно банку. Обеспечение товарными запасами - в качестве залога выступают партии сырья, материалов, готовых изделий.

Обеспечение дорожными документами используется при кредитовании экспортно-импортных торговых операций. Обеспечение недвижимым имуществом используется, как правило, при предоставлении больших долгосрочных кредитов имеющих название ипотечных кредитов.

Для классификации кредитов на те или иные группы и виды обеспечения кредита реферат могут использоваться и другие критерии. Приведенная классификация банковских кредитных операций как и любая другая обобщает российский и зарубежный опыт в этой области, но не может считаться исчерпывающей.

Постоянно возникают новые виды и формы банковских кредитов. Эта классификация носит весьма условный характер, так как на практике любой кредит отвечает не одному, а нескольким критериям и может служить иллюстрацией для нескольких классификационных групп.

Кредитный процесс коммерческого банка - это технологии банка по предоставлению кредита, его оформлению, погашению с соблюдением основных норм банковской деятельности, принятию мер по снижению рисков и получение соответствующего дохода [17]. При осуществлении кредитных операций необходимо учитывать следующие базовые принципы кредитования в рыночных условиях: возвратность ссуженой стоимости, срочность т.

Строгое соблюдение принципов рыночного кредитования позволяет снизить рискованность этого виды обеспечения кредита реферат операций для кредитора.

Организация кредитного процесса в коммерческом банке должна быть направлена на то, чтобы обеспечить возврат выданных ссуд виды обеспечения кредита реферат срок и с процентами. Важнейшими элементами управления кредитным процессом являются:. В основе правильной организации кредитного процесса лежит тщательно разработанная кредитная политика банка, в которой должны быть отражены следующие ключевые моменты:. Отсутствие такого документа или его непроработанность имеют следствием слабость кредитного портфеля и рост внутрибанковских злоупотреблений.

Клиент при обращении за кредитом должен предоставить заявление - ходатайство кредитную заявку в котором указывается: цель кредита, сумма, срок, предполагаемое обеспечение. К кредитной заявке может прилагаться расчет экономической эффективности использования кредита или бизнес-план.

[TRANSLIT]

Заявка рассматривается в сроки, которые определены в кредитной политике банка. Кредитоспособность заемщика - это его способность вернуть в установленные кредитным договором сроки сумму основного долга и проценты по нему [17].

Для оценки кредитоспособности заемщик предоставляет в банк финансовую и нефинансовую отчетность. Нефинансовая отчетность - качество менеджмента; страновой риск; общий уровень развития отрасли, к которой относится заемщик; конкурентное положение заемщика в отрасли; влияние изменения рыночной конъектуры виды обеспечения кредита реферат объемы производства и сбыта; степень зависимости предприятия от отдельных покупателей, поставщиков; качество выпускаемой продукции и ее ассортимент; принадлежность заемщика к банковским группам виды обеспечения кредита реферат холдингам; степень зависимости от государственных дотаций; вовлечение заемщика в судебные разбирательства; степень зависимости от аффилированных лиц.

Финансовая отчетность: если заемщик - юридическое лицо- отчетность за последних 3 года; годовая бухгалтерская отчетность в полном объеме; баланс; отчет о прибылях и убытках. Если заемщиком является малый бизнес или ИП - сведения о доходах и расходах; сведения об уплате единого налога на вмененный доход. Если заемщик - физическое лицо, то справка с места работы; справка о доходах.

Обеспечение исполнения обязательств должника - это мероприятия, проводимые коммерческим банком в целях минимизации кредитного риска, то есть работа, направленная на своевременное выполнение обязательств заемщика по кредитному договору. Обеспечение по кредиту защищает имущественные интересы банка при возможном нарушении заемщика принятых на себя обязательств. Кредитный договор представляет собой совершаемый в письменной форме гражданско-правовой договор, в соответствии с которым кредитор банк обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на.

Как правило, заключение кредитного договора происходит в офисе банка, предоставляющего кредит, либо в офисе посреднической организации торгового центра, туристического агентства и т. В некоторых случаях первоначальное заключение кредитного договора может быть осуществлено в так называемом онлайн-режиме, т. При выдаче кредита всегда существует вероятность его неуплаты, то есть банк не может однозначно определить в момент заключения сделки и в ходе сопровождения кредита факт возврата долга своевременно и в полном объёме.

Таким образом, данный резерв обеспечивает создание банку более стабильных условий финансовой деятельности, позволяя избегать колебаний величины прибыли, связанной со списанием потерь по ссудам.

Источником образования резерва являются отчисления, относимые на расходы банка. То есть в бухгалтерском учёте создание резервов отражается как расходы история искусства реферат, а восстановление, вследствие гашения кредитов либо из-за снижения ставки резерва -- как доходы банка. Выдача кредита в зависимости от типа клиента может быть осуществлена в следующем порядке:.

Кредит выдаётся на основании распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

Мониторинг финансового состояния заемщиков проводится банками:. Погашение основного долга и процентов по кредиту осуществляется следующими способами:. В этом случае средства могут списываться без акцепта владельца счета, если такая возможность предусмотрена в договоре и заёмщик письменно уведомил банк, в котором открыты его счета, о своем согласии на такое списание средств в соответствии с заключённым договором.

В мировой практике пока не существует универсального способа работы с плохими кредитами. В зависимости от ситуации применяются различные подходы, каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки: писание проблемных кредитов, самостоятельное взыскание долгов, реструктуризация проблемных кредитов, передача проблемных кредитов коллектору, продажа проблемных долгов, погашение проблемных виды обеспечения кредита реферат за счет полученных в отступное активов.

В структуре любого коммерческого банка функционирует кредитное управление отделкоторое непосредственно ведет работу с клиентами по вопросам кредитования. Под кредитоспособностью заемщика понимают способность своевременно и полностью погасить заемное обязательство, оплатить товар или возвратить сумму кредита с процентами.

Важность анализа кредитоспособности состоит в снижении виды обеспечения кредита реферат невозвратности кредита. Основная задача анализа кредитоспособности - определить способность и готовность заемщика вернуть кредит и какой риск при этом будет принимать на себя кредитная организация. Методику оценки кредитоспособности заемщика каждый банк разрабатывает самостоятельно, она может быть различной для разных отраслей, для физических и юридических лиц. Метод коэффициентов основан на том, что каждый банк выбирает группу коэффициентов, характеризующих финансовое состояние заемщика, сопоставляет фактическое значение с нормативным, присуждает определенному коэффициенту количество баллов, путем суммирования баллов определяется класс кредитоспособности или рейтинг виды обеспечения кредита реферат.

Чаще всего используются следующие группы коэффициентов:. Метод денежного потока заключается в сопоставлении притока и оттока денежных средств у заемщика за период, предшествующий сроку испрашиваемого кредита.

Денежный поток - это объем денежных средств, которые получает или выплачивает предприятие в течение определенного периода времени.

В то же время основными инструментами являются аналитика и программное обеспечение, то есть возможность автоматизировать и централизовать мониторинг и анализ данных потенциальных клиентов. В целом, обеспечение кредитов или же исполнение кредитных обязательств является комплексом мер по активному стимулированию заемщика к полному и своевременному исполнению всех своих обязательств, а также удовлетворению определенных интересов кредитора в случае их неисполнения.

Метод бывает прямой и косвенный. Косвенный метод - устанавливается ИП, предприятиям. Определяется разница между доходами и притоком денежных средств, а виды обеспечения кредита реферат между расходами и оттоком денежных средств.

Метод оценки делового риска. Деловой риск - это риск, связанный с несвоевременным завершением кругооборота фондов и неэффективным использованием ресурсов предприятия. В экономической литературе для оценки делового риска выделяют 3 стадии кругооборота фондов:. Существует множество методик анализа кредитоспособности заемщика на основе изучения его финансового положения и виды обеспечения кредита реферат бизнеса с точки зрения своевременного погашения кредита.

Чаще всего банками используется традиционная методика изучения надежности кредита, состоящая в сборе и анализе сведений о потенциальных заемщиках по пяти факторам или критериям:. Характер заемщика. Моральный фактор имеет самое большое значение при определении кредитоспособности.